Vous souhaitez en savoir plus sur votre crédit immobilier en Israel pour l’achat d’une maison ou d’un appartement ? Alors vous êtes au bon endroit : nous vous offrons tout ce dont vous avez besoin !
Beaucoup rêvent de posséder leurs propres quatre murs sous la forme de leur propre maison en Israel. Cependant, très peu peuvent les payer d’un seul coup. Il existe plusieurs possibilités d’emprunts de credit immobiliers ou des prêts hypothécaires à cet effet, avec lesquels vous pouvez encore réaliser votre rêve de posséder une maison. Cependant, il y a beaucoup de choses à considérer pour ne pas vous endetter et acheter une propriété que vous ne pouvez pas vous permettre.
Avec ce guide, vous recevrez toutes les informations et conseils sur le thème des crédits immobiliers, vous montrerez différentes options et vous dira ce que vous devez savoir et ce à quoi vous devez faire attention.
Qu’est-ce qu’un Crédit immobilier en Israel et à quoi sert-il ?
Un prêt immobilier, souvent appelé prêt hypothécaire en Israël, est – comme son nom l’indique déjà – destiné au financement d’un bien immobilier ou d’un appartement en propriété. Il peut être utilisé à la fois pour l’achat et la construction.
Pour beaucoup, le prêt immobilier permet de construire ou d’acheter un bien immobilier ou un appartement en copropriété, car il comble l’écart entre les fonds propres actuellement disponibles et le prix d’achat. Une banque ou une institution financière vous prête la partie du prix d’achat que vous ne pouvez pas couvrir avec vos fonds propres. Pour ce faire, vous remboursez le montant du prêt sur une certaine durée à un taux d’intérêt prédéterminé. Si vous contractez un prêt immobilier, la maison est achetée . Il reste en possession du prêteur jusqu’à ce que vous, en tant qu’emprunteur, ayez remboursé le dernier versement du crédit immobilier en Israel et donc remboursé le montant du prêt en totalité, y compris les intérêts et les frais.
Différentes formes de Crédit immobilier en Israel
En règle générale, on ne parle d’un prêt immobilier que lorsqu’il s’agit de financer la construction ou l’achat d’un bien immobilier. Mais il existe différentes formes de financement. Nous vous présenterons brièvement les types de financement immobilier les plus courants en Israël, avec leurs avantages et leurs inconvénients, afin que vous puissiez avoir un aperçu des possibilités.
Prêt hypothécaire ou prêt à rente
Le prêt hypothécaire ou prêt à annuité est pratiquement le classique parmi les prêts immobiliers et une forme très populaire de financement immobilier. Dans ce cas, les mêmes mensualités seront toujours versées sur toute la durée du financement. Le taux d’intérêt et la durée sont fixés à l’avance. Une durée de 10 ans ou plus est courante. En raison du taux d’intérêt fixe, le prêt de rente ou le prêt hypothécaire est une option très intéressante pour financer une maison ou un appartement en propriété, surtout dans la phase actuelle de taux d’intérêt bas. En effet, vous disposez d’une sécurité de planification sur toute la durée et n’avez à vous soucier des taux d’intérêt et autres qu’au moment du financement ultérieur.
Vous pouvez également vous mettre d’accord sur des taux d’emprunt immobilier en Israel avec intérêt variables, qui peuvent ensuite évoluer au cours de la durée – à la baisse, c’est-à-dire à votre avantage, mais aussi à la hausse, de sorte que vous devez payer plus. Dans ce cas, la sécurité de planification est plus faible et le risque est plus élevé. En contrepartie, la banque récompense généralement cette forme de prêt immobilier avec un taux d’intérêt encore plus bas.
Prêts à la société de construction
Le crédit d’épargne logement est également l’un des classiques par excellence en matière de financement immobilier en Israel. Cette forme de prêt immobilier se divise en trois phases. Tout d’abord, il y a la phase d’épargne, au cours de laquelle vous épargnez un certain solde d’épargne sur une période généralement assez longue. Ce n’est qu’à ce moment-là que vous avez la possibilité de profiter du prêt épargne-logement. Vient ensuite l’attribution par décaissement du prêt épargne-logement. Dans ce cas, en tant que constructeur ou acheteur d’un bien immobilier, vous recevez le crédit d’épargne-construction épargné ainsi que les intérêts convenus de la phase d’épargne remboursés par la société de construction. De plus, vous recevrez le montant restant du prêt contracté. Celui-ci est ensuite remboursé au prêteur sur une période convenue, comme c’est le cas pour un prêt classique.
Autres types de financement
En plus du prêt hypothécaire ou du prêt de rente et du prêt de la société de construction, il existe d’autres options de financement du logement. Entre autres, le prêt à remboursement partiel, dans lequel seuls les intérêts et aucun remboursement sont payés sur un montant convenu pour une certaine durée. Ce modèle de financement immobilier est particulièrement avantageux si vous vous attendez à recevoir une somme plus importante dans un avenir proche, par exemple dans le cadre d’une assurance-vie prête à être payée, d’un contrat d’épargne-bâtiment ou de la vente d’un bien immobilier. Celui-ci devrait être en mesure de rembourser au moins 10 % du prêt. Cette forme de prêt immobilier peut être combinée avec d’autres formes de financement immobilier, comme un prêt épargne-logement ou un prêt rente.
Prêts Cap
Une autre option est le prêt de plafond. Celle-ci se caractérise par des taux d’intérêt variables. En principe, cela peut être à la fois désavantageux et avantageux pour le client. Cependant, comme vous n’avez pas de réelle sécurité de planification dans ce cas, cette forme de financement immobilier est à éviter. À cela s’ajoutent d’autres prêts immobiliers comme le financement intérimaire, par exemple, pour permettre un achat avant la vente d’un autre bien. Une assurance-vie qui n’est pas encore prête à être payée ou un contrat d’épargne-logement qui arrive à échéance peuvent également être des raisons pour lesquelles une courte période doit être compensée par un financement intermédiaire.
De nombreuses formes mixtes différentes sont également possibles et sont souvent mises en œuvre dans la pratique. Par exemple, un prêt annuité peut être couplé à un prêt d’épargne-logement. En principe, une combinaison de différentes formes de financement est fortement recommandée, car elle vous donne la flexibilité dont vous avez besoin et minimise en même temps vos risques. L’utilisation d’un compte de construction et de logement peut être utile si vous ne pouvez pas estimer à l’avance les coûts exacts de la construction d’une maison.
Qu’est-ce qui distingue un prêt immobilier des autres prêts ?
Un prêt immobilier est généralement un prêt à long terme et à forte teneur en argent. Pour cela, le prêteur, une banque ou une autre institution financière, exige une sécurité maximale. Il s’agit généralement d’un privilège sur la propriété. Cela signifie que le prêteur est propriétaire du terrain, de la maison ou de la copropriété jusqu’à ce que la dette du prêt soit remboursée et peut le vendre afin de rembourser la dette restante de cette manière en cas de défaut du débiteur.
Des taux d’intérêt bas et bon marché
Contrairement à d’autres prêts (comme un prêt à tempérament ordinaire), un prêt immobilier vous offre un taux d’intérêt bas pour un niveau de sécurité élevé. Cela présente le grand avantage de réduire le coût du prêt et donc la charge mensuelle de remboursement du prêt hypothécaire par rapport à un taux d’intérêt plus élevé. Un crédit immobilier en Israel ou un prêt hypothécaire commence généralement par un montant de prêt de 50 000 euros.
Il n’y a pratiquement pas de plafond, de sorte que le montant peut également s’élever à plusieurs millions d’euros. Il est toujours crucial que le montant du prêt dépende toujours de la valeur de la propriété ou du terrain et ne doit pas la dépasser. Selon la banque, le coût du prêt, c’est-à-dire le montant du prêt plus les intérêts et les frais éventuels, ne peut pas être supérieur à la valeur du terrain ou du bien immobilier afin de minimiser le risque pour la banque. De plus, le montant emprunté doit bien sûr correspondre à vos possibilités financières.
Équité
En règle générale, un prêt immobilier nécessite également un certain montant de fonds propres pour couvrir au moins les frais annexes (par exemple, l’impôt foncier, les frais de courtage, etc.) liés à la construction ou à l’achat. En règle générale, un ratio de fonds propres d’au moins 20 % est recommandé, de sorte que le montant du prêt contracté ne dépasse pas 80 % de la valeur du bien immobilier. Cependant, il existe également la possibilité d’un financement complet, mais cela n’est généralement pas conseillé, car cela augmente le coût du prêt et donc aussi les mensualités.
Où obtenir un Crédit immobilier en Israel?
Il existe plusieurs façons de contracter un prêt immobilier. La plupart des personnes intéressées se rendent à leur banque et demandent une offre. Cependant, ce n’est pas toujours la meilleure option et, surtout, la moins chère. D’une part, il y a encore plus de banques et d’ institutions financières d’épargne ainsi que d’autres prestataires de services financiers « le Courtier » où vous pouvez contracter un prêt immobilier.
La façon la plus simple de le faire est de consulter un conseiller indépendant . Cela vous donnera non seulement un aperçu des possibilités, mais vous permettra également de comparer les coûts et les taux d’intérêt. Vous devez également comparer en détail les conditions exactes telles que la durée et les options de financement de suivi ainsi que les frais qui peuvent être encourus.
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Qui obtient un prêt immobilier et qu’avez-vous à montrer pour cela ?
Un crédit immobilier en Israël est toujours lié à la construction ou à l’achat d’une maison ou d’un appartement en copropriété. Ils doivent donc toujours être utilisés pour l’achat d’un logement en propriété. Ainsi, un crédit immobilier en Israël ne convient qu’à ceux qui souhaitent acheter un bien immobilier ou un appartement. Cependant, ce n’est bien sûr pas si simple, mais l’octroi de prêts est soumis à des directives strictes.
La vérification de la solvabilité
Dans tous les cas, l’établissement de crédit vérifiera si vous pouvez payer les frais mensuels des mensualités du prêt (solvabilité). En tant qu’emprunteur (particulier ou couple marié), vous devez donc avoir un revenu régulier et régulier et être en mesure de le prouver correctement. Cela doit également être de manière à ce que vous puissiez rembourser les mensualités des intérêts et le remboursement du crédit hypothécaire de manière simple et fiable.
Après déduction des frais de la nouvelle maison, il doit encore rester suffisamment de budget pour que vous puissiez payer vos frais restants pour les frais de subsistance, les assurances et autres. Vous devez également être en mesure de le prouver au prêteur afin qu’il puisse avoir une vue d’ensemble de vos dépenses et donc de votre marge de manœuvre financière. Nous vous recommandons de lister la liste des dépenses sur plusieurs mois, voire un an, sinon vous risquez d’oublier des factures régulières qui ne sont engagées que trimestriellement ou annuellement. Par conséquent, une preuve de revenus au cours des dernières années ainsi qu’une liste des coûts et des obligations financières sont obligatoires dans tous les cas. C’est également utile si vous avez déjà choisi un bien immobilier que vous souhaitez financer. C’est la seule façon pour le prêteur de déterminer s’il s’agit d’une valeur appropriée et donc d’une garantie suffisante.
Que rechercher dans un crédit immobilier en Israel ?
Le financement d’un bien immobilier est généralement une chose non seulement coûteuse, mais aussi à long terme. Il est donc très important de planifier la sécurité des coûts liés aux intérêts et au remboursement. Il est donc judicieux (surtout dans la phase actuelle de faible taux d’intérêt) de contracter un prêt immobilier à taux d’intérêt fixe et à long terme. Les prêts immobiliers à taux d’intérêt variable, en revanche, sont risqués car les taux d’intérêt peuvent également augmenter à votre désavantage. Par conséquent, la charge financière liée à la propriété de votre propre logement peut rapidement augmenter considérablement et vous pousser aux limites de vos possibilités.
Dépenses spéciales
Vous devez également être conscient des différentes dépenses spéciales qui sont généralement engagées avec un prêt immobilier. Ceux-ci comprennent, sans s’y limiter, les coûts de traitement et d’estimation, les frais d’enregistrement des privilèges et les prestations d’assurance supplémentaires. Assurez-vous d’en tenir compte. Vous devriez également avoir droit à des remboursements spéciaux. Cela vous donne la possibilité de rembourser le prêt d’un seul coup par le biais de paiements spéciaux (par exemple, un héritage, des primes, des primes de Noël ou de vacances, etc.). Idéalement, cela devrait être possible sans dépenses particulières.
Frais mensuels, versements et intérêts
En outre, vous devez bien réfléchir et calculer l’ampleur des charges d’un crédit immobilier en Israël , que vous pouvez certainement vous permettre mensuellement aussi facilement et en toute sécurité que possible, sans avoir à ronger le tissu de la faim et avoir encore suffisamment de réserves. Il peut toujours y avoir des coûts imprévus tels que la réparation de votre voiture, qui ne doivent pas vous mettre en détresse et mettre en péril le service du prêt. Après tout, il s’agit de financer votre maison. Si vous n’êtes plus en mesure d’assurer le service du prêt immobilier pour une raison quelconque, comme des coûts imprévus ou le chômage, et si la propriété est déposée en tant que privilège dans votre prêt immobilier, comme c’est généralement le cas, vous perdrez votre maison et donc aussi votre maison.
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Questions Fréquemment Posées sur les Prêts Immobiliers en Israël :
Q : Quels sont les types de prêts immobiliers disponibles en Israël ?
R : En Israël, vous pouvez trouver des prêts à taux fixe, des prêts à taux variable, des prêts en shekels ou en devises étrangères, ainsi que des prêts avec ou sans période de grâce.
Q : Quelles sont les conditions d’admissibilité pour obtenir un prêt immobilier en Israël ?
R : Les conditions d’admissibilité varient en fonction de votre statut de résidence et de votre situation financière. Les résidents français et israéliens ont des critères différents en matière d’apport initial et de revenus.
Q : Dois-je fournir une garantie pour obtenir un prêt immobilier en Israël ?
R : Oui, la plupart des banques en Israël exigent une garantie sous forme d’hypothèque ou d’autres actifs pour sécuriser le prêt. Cela peut inclure un bien immobilier en Israël ou à l’étranger.
Q : Quelles sont les différences entre les prêts en Israël et en France ?
R : Les prêts en Israël peuvent avoir des taux d’intérêt plus bas mais des exigences d’apport initial plus élevées par rapport aux prêts en France. De plus, les conditions de remboursement et les options de devises peuvent différer.
Q : Comment puis-je comparer les offres de prêts des différentes banques en Israël ?
R : Pour comparer les offres de prêts, vous devez examiner les taux d’intérêt, les frais de dossier, les conditions de remboursement anticipé et d’autres frais éventuels. Vous pouvez également faire appel à un courtier en prêts immobiliers pour vous aider dans ce processus.
Q : Quels sont les avantages des prêts patrimoniaux en Israël ?
R : Les prêts patrimoniaux offrent des avantages tels que des taux d’intérêt compétitifs et des options de remboursement flexibles. De plus, ils peuvent permettre aux emprunteurs de libérer des fonds en utilisant leur patrimoine existant comme garantie.
Q : Puis-je obtenir un prêt immobilier en Israël si je suis résident étranger ?
R : Oui, les résidents étrangers peuvent généralement obtenir un prêt immobilier en Israël. Cependant, les conditions peuvent varier en fonction de la nationalité et du statut de résidence de l’emprunteur.
Q : Quelles sont les étapes du processus de demande de prêt immobilier en Israël ?
R : Les étapes du processus de demande de prêt comprennent l’évaluation de vos besoins financiers, la recherche des meilleures offres de prêt, la soumission de votre demande à la banque choisie, et enfin, la signature des documents finaux après approbation.
Ces questions-réponses visent à fournir des informations utiles et à répondre aux interrogations courantes des personnes intéressées par les prêts immobiliers en Israël.
